変額年金保険２

変額年金は個人年金保険の積立部分を金融商品、いわゆる株式などで運用しています。
そのためインフレリスクを負う確率の高い商品になっています。

インフレリスクとは、たとえばバブル期や、そのまた崩壊期のように、今の１０００万円が将来的に４００万円ほどに価値が下がった場合に、年３％で３０年間物価が上昇し続けると仮定すると６割近くが目減りすることになります。
そこで、物価上昇に影響されない年金額を確保するためには、物価上昇に負けない運用ができる変額年金が考えられています。
しかし、そうすることで、これまで変額年金の運用は保険会社にとってのリスクでしたが、新たに考えられた変額年金は、運用結果については、すべて契約者の責任になるので、従来のような保険会社の負担ではなくなり、契約者が元本割れのリスクを背負うことになったのです。



また変額年金は保険機能付投資信託ともいわれ、一時払いや分割払いはありますが、いずれの場合にも払込総額が運用の実績に関係なく、死亡保障として最低保証されています。


ここで注意しなければならないことは、確定年金と同様に死亡保障とはいっても、単に払込金額相当に過ぎないということです。



しかも変額年金の場合には、運用中の税金が差し引かれません。
長期運用では、複利型の利息が支払われない運用の方が、利息が利息を生むという複利効果が大きく、少しの利率の差でも大きな差となるのです。
税金が差し引かれない分、利率が高いということになり、長期運用にあたってメリットも大きくなります。

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